Como hacer las cuentas de tu chequera

Si piensas que cada vez que se te devuelve un cheque por falta de saldo te cobran cerca de $1,000, entonces el tomarte 5 minutos la mes para hacer cuentas no aprece descabellado. La verdad es bastante sencillo...


1. Compara el talonario de tu chequera con el estado de cuenta y “palomea” los cheques y depósitos que aparezcan en ambos. No olvides incluir las transferencias y los pagos realizados en línea, así como los pagos con tu tarjeta de débito (si ésta está ligada a tu cuenta de cheques).

2. Suma todos los depósitos que realizaste (o que recibiste de terceros) y que no aparezcan en tu estado de cuenta:

Depósitos sin aplicar
Fecha Cantidad
______ $______
______ $______
______ $______
______ $______
______ $______
Total _______ (1)

3. Suma todos los cheques que hayas expedido y que no hayan sido cobrados:

Cheques sin cobrar
Número Cantidad
______ $______
______ $______
______ $______
______ $______
______ $______
Total _______ (2)

4. Suma todos los cobros que te haya hecho el banco (comisión por apertura, comisión por cheques expedidos, multas por cheques devueltos, impuestos por multas de cheques devueltos, etcétera):

Cobros y comisiones
Concepto Cantidad
______ $______
______ $______
______ $______
______ $______
______ $______
TOTAL _______ (3)

5. Suma todos los pagos que hayas recibido por parte del banco (intereses ganados, por ejemplo)

Intereses y Pagos
Concepto Cantidad
______ $______
______ $______
______ $______
______ $______
______ $______
Total _______ (3)

6. Haz la siguiente ecuación:

Saldo final del estado de cuenta $______
+ +
Total de depósitos sin aplicar $______ (total #1)
- -
Total de cheques sin cobrar $_______ (total #2)
- -
Total de cobros y comisiones $________ (total #3)
+ +
Total de intereses y pagos $________ (total #4)
= =
Balance ajustado $_________ (Este resultado debe ser igual al balance final que aparece en el talonario de tu chequera)


Si las cuentas no te cuadran (o sea, si el saldo final del estado de cuenta y del talonario siguen siendo diferentes), vigila lo siguiente:
-Que no exista un error en tus sumas y restas.
-Que las cifras de los movimientos sean iguales en ambos listados (que no hayas registrado un depósito por 24,585 pesos que el banco haya tomado en cuenta por 245.85 pesos, por ejemplo); éste es uno de los errores más comunes que se llegan a cometer.
-Que no estés contabilizando dos veces el mismo cheque o un depósito, o por el contrario, que hayas omitido alguno.